A new look has got to tend for women’s safety. And this post is about the financial safety and stability of the girls we are talking about.
Focussing the story about the perception that ladies are big spenders than men is wrong. They usually make small size purchases, while men tend to form big-ticket purchases, which are less frequent than their counterparts but may end in longer-term liabilities for e.g. down payment of a real estate property, automobiles, expensive electronic gadgets, etc. While household savings is extremely important both for families’ and universal progress, we observe that simply saving money isn't enough to satisfy your families’ needs and luxuries - for achieving that you simply got to invest properly.
Women have now become the bread earners alongside their male counterparts. An investor could mean both men and ladies in today's life, earning together or separately and having financial goals to satisfy. Let us understand how women invest or aim to take a position through SIP in mutual funds and become financially independent alongside their male counterparts.
How to invest
Investing is the art of creating wealth and growing your money for long-term financial goals. Just saving money for the future and aiming to grow your investments is not investing. To achieve the long-term financial goals you need to invest in assets that generate sufficient returns in the long term. You must be aware that real wealth is created when the purchasing power of your investment in the future is more than the purchasing power of your investment today. In simple words, your investment returns should be above the speed of inflation. Risk-free returns on a post-tax or after-tax basis struggle to stay at pace with inflation over long periods. Therefore, it is important to invest in the right instrument to meet your financial goal.
How is wealth created by Investing in long-term Investment Options?
The amount of wealth you'll accumulate over a period of your time depends totally on 3 factors:
- 1. How much did you invest?
- 2. the speed of return on your investment
- 3. How long do you remain invested?
By expression, the wealth creation formula is :
FV (Future Value)= Invested Amount X (1 + ROI)n
where ROI is that the return on your investment (%) and 'n' is that the time that you remain invested. Of the three factors determining wealth creation, you've got limited control on the speed of return aside from investing within the right asset. You have control over the opposite two factors i.e. how much to invest and how long to remain invested. Needless to mention, the more you invest, the upper is going to be your wealth creation. However, counting on an investor's financial situation and stage of life, the quantity you'll invest is suppressed by what proportion you'll save after meeting all essential expenses. The third factor, how long you remain invested is largely in your control (not considering the unforeseen circumstances) the longer your investment horizon higher is your wealth accumulation. This factor, which considers investment horizon or period, is the most powerful in the wealth creation formula because its power is becoming more rapid.
From the above paragraph, we have seen that you should invest according to your financial goals, risk appetite, and liquidity needs. Mutual funds are unique and versatile financial instruments considered for short term, medium-term, and long term, consisting of low, moderate, and high risk.
Let us further find out how Mutual Funds are one of the Ideal Investment options for Women:
- Affordability: We have seen in the above paragraph that women are the big savers than men, we can clarify this in a mutual fund, you can start with a little as Rs 500 from your regular saving as you don't have to wait for a bigger amount to start making investments, you can gradually increase your amount of savings per month as per increase in your family income.
- Diversification: In Mutual Funds, the investment is done by diversifying the stocks across companies, sectors, asset classes, which reduces the portfolio risk across different market conditions which benefits from the risk-adjusted returns in a long-term period.
- Needs of Investments: Different investment needs are depending on our individual or family needs as per the financial situations. Younger working women and women from families which has many sources of income will be having higher risk appetites, while those who are single mothers or women whose spouses are not able to work due to some medical or other various reasons will have a low-risk appetite. In Mutual funds, there are different options across equity, debt, hybrid, and tailored made-solutions schemes that give a wide range of variety of investment needs and risk appetites.
- High liquidity: Liquidity is an important factor in planning investments. In some cases when you are planning for a long-term investment, you prefer to have the flexibility to withdraw your money at short notice to cover some unexpected needs. If the money is locked for years, then you will not have that flexibility. Investments made in open-ended mutual funds can be redeemed on any business day.
- Professional Management: In most cases, people do not have sufficient time for monitoring the stock market regularly, the corporate news, quarterly earnings, stock recommendations, etc. Working women cannot devote more time to the daily schedule of their spouses and their families. Mutual funds are managed professionally by experienced fund managers. The fund manager's expertise helps you achieve better performance, returns, and reduce the Investment risk of your portfolio.
- Tax efficiency: If we plan properly, mutual funds can be highly tax-efficient. This will be discussed in more detail later in my blog. You have to plan and invest according to your individual tax bracket and consult with a financial advisor or a tax consultant if required
महिलाओं की सुरक्षा के लिए एक नया रूप देखने को मिला है। और यह पोस्ट उन लड़कियों की वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता के बारे में है जिनके बारे में हम बात कर रहे हैं।
इस धारणा के बारे में कहानी पर ध्यान केंद्रित करना गलत है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक खर्च करती हैं। वे आम तौर पर छोटे आकार की खरीदारी करते हैं, जबकि पुरुष बड़ी-टिकट की खरीदारी करते हैं, जो उनके समकक्षों की तुलना में कम बार होता है, लेकिन लंबी अवधि की देनदारियों में समाप्त हो सकता है, उदाहरण के लिए। एक अचल संपत्ति संपत्ति, ऑटोमोबाइल, महंगे इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स आदि का डाउन पेमेंट। जबकि घरेलू बचत परिवारों और सार्वभौमिक प्रगति दोनों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है, हम देखते हैं कि केवल पैसा बचाना आपके परिवार की जरूरतों और विलासिता को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है - के लिए यह हासिल करना कि आपको बस ठीक से निवेश करना है।
महिलाएं अब अपने पुरुष समकक्षों के साथ रोज़ी रोटी कमाने वाली बन गई हैं। आज के जीवन में, एक निवेशक का मतलब पुरुषों और महिलाओं दोनों, एक साथ या अलग-अलग कमाई करना और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना हो सकता है। आइए हम समझते हैं कि महिलाएं कैसे निवेश करती हैं या म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से एक स्थिति लेने का लक्ष्य रखती हैं और अपने पुरुष समकक्षों के साथ आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाती हैं।
निवेश कैसे करें?
निवेश धन बनाने और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए अपना पैसा बढ़ाने की कला है। केवल भविष्य के लिए पैसा बचाना और अपने निवेश को बढ़ाने का लक्ष्य निवेश करना नहीं है। लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको उन संपत्तियों में निवेश करने की आवश्यकता है जो लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करती हैं। आपको पता होना चाहिए कि वास्तविक धन तब बनता है जब भविष्य में आपके निवेश की क्रय शक्ति आज आपके निवेश की क्रय शक्ति से अधिक हो। सरल शब्दों में, आपका निवेश रिटर्न मुद्रास्फीति की गति से ऊपर होना चाहिए। कर-पश्चात या कर-पश्चात आधार पर जोखिम-मुक्त रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए संघर्ष करते हैं। इसलिए, अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही साधन में निवेश करना महत्वपूर्ण है। लंबी अवधि के निवेश विकल्पों में निवेश करने से धन का सृजन कैसे होता है?
आप अपने समय की अवधि में जितना धन जमा करेंगे, वह पूरी तरह से 3 कारकों पर निर्भर करता है:
- 1. आपने कितना निवेश किया?
- 2. आपके निवेश पर वापसी की गति
- 3. आप कितने समय तक निवेशित रहते हैं
FV (भविष्य मूल्य) = निवेश की गई राशि X (1+ROI)n
जहां 'ROI' यह आपके निवेश पर प्रतिफल (%) और 'n' वह समय है जब आप निवेशित रहते हैं। भविष्य मूल्य को निर्धारित करने वाले तीन कारकों में से, आपको सही एसेट में निवेश करने के अलावा रिटर्न की गति पर सीमित नियंत्रण मिला है। विपरीत दो कारकों पर आपका नियंत्रण होता है अर्थात कितना निवेश करना है और कितने समय तक निवेशित रहना है। उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है, जितना अधिक आप निवेश करेंगे, उतना ही ऊपरी हिस्सा आपके धन का सृजन होगा। हालांकि, एक निवेशक की वित्तीय स्थिति और जीवन के स्तर पर भरोसा करते हुए, आप जिस राशि का निवेश करेंगे, वह सभी आवश्यक खर्चों को पूरा करने के बाद आप किस अनुपात में बचाएंगे। तीसरा कारक, आप कितने समय तक निवेशित रहते हैं, यह काफी हद तक आपके नियंत्रण में है (अप्रत्याशित परिस्थितियों पर विचार नहीं करते हुए) आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा आपका धन संचय होगा। निवेश क्षितिज या अवधि को मानने वाला यह कारक धन सृजन के फार्मूले में सबसे शक्तिशाली है क्योंकि इसकी शक्ति अधिक तीव्र होती जा रही है।
उपरोक्त पैराग्राफ से, हमने देखा है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और तरलता की जरूरतों के अनुसार निवेश करना चाहिए। म्युचुअल फंड अद्वितीय और बहुमुखी वित्तीय साधन हैं जिन्हें अल्पावधि, मध्यम अवधि और लंबी अवधि के लिए माना जाता है, जिसमें निम्न, मध्यम और उच्च जोखिम शामिल हैं।
आइए आगे जानें कि म्यूचुअल फंड महिलाओं के लिए आदर्श निवेश विकल्पों में से एक कैसे हैं:
- वहनीयता: हमने उपरोक्त पैराग्राफ में देखा है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में बड़ी बचतकर्ता हैं, हम इसे म्यूचुअल फंड में स्पष्ट कर सकते हैं, आप अपनी नियमित बचत से 500 रुपये के साथ शुरू कर सकते हैं क्योंकि आपको इसके लिए इंतजार नहीं करना पड़ता है। निवेश शुरू करने के लिए बड़ी राशि, आप अपनी पारिवारिक आय में वृद्धि के अनुसार प्रति माह अपनी बचत राशि को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।
- विविधीकरण: म्यूचुअल फंड में, निवेश कंपनियों, क्षेत्रों, परिसंपत्ति वर्गों में शेयरों में विविधता लाने के द्वारा किया जाता है, जो विभिन्न बाजार स्थितियों में पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है जो लंबी अवधि में जोखिम-समायोजित रिटर्न से लाभान्वित होता है।
- निवेश की जरूरतें: विभिन्न निवेश जरूरतें वित्तीय स्थितियों के अनुसार हमारी व्यक्तिगत या पारिवारिक जरूरतों पर निर्भर करती हैं। कम उम्र की कामकाजी महिलाएं और परिवारों की महिलाएं जिनके पास आय के कई स्रोत हैं, उनमें जोखिम की भूख अधिक होगी, जबकि जो अकेली मां या महिलाएं हैं जिनके पति या पत्नी किसी चिकित्सा या अन्य विभिन्न कारणों से काम करने में सक्षम नहीं हैं, उनमें कम जोखिम वाली भूख होगी। . म्युचुअल फंड में, इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, और अनुरूप निर्मित समाधान योजनाओं में विभिन्न विकल्प हैं जो विभिन्न प्रकार की निवेश आवश्यकताओं और जोखिम लेने की क्षमता प्रदान करते हैं।
- उच्च तरलता: निवेश की योजना बनाने में तरलता एक महत्वपूर्ण कारक है। कुछ मामलों में जब आप लंबी अवधि के निवेश की योजना बना रहे होते हैं, तो आप कुछ अप्रत्याशित जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने पैसे को कम समय में निकालने के लिए लचीलापन रखना पसंद करते हैं। अगर पैसा सालों से बंद है, तो आपके पास वह लचीलापन नहीं होगा। ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में किए गए निवेश को किसी भी कारोबारी दिन भुनाया जा सकता है।
- व्यावसायिक प्रबंधन: ज्यादातर मामलों में, लोगों के पास नियमित रूप से शेयर बाजार की निगरानी के लिए पर्याप्त समय नहीं होता है, कॉर्पोरेट समाचार, त्रैमासिक आय, स्टॉक की सिफारिशें आदि। कामकाजी महिलाएं अपने जीवनसाथी और अपने परिवारों के दैनिक कार्यक्रम के लिए अधिक समय नहीं दे सकती हैं। म्युचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर रूप से अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता आपको बेहतर प्रदर्शन, रिटर्न और आपके पोर्टफोलियो के निवेश जोखिम को कम करने में मदद करती है।
- कर दक्षता: अगर हम ठीक से योजना बनाते हैं, तो म्यूचुअल फंड अत्यधिक कर-कुशल हो सकते हैं। इस पर बाद में मेरे ब्लॉग में और अधिक विस्तार से चर्चा की जाएगी। आपको अपने व्यक्तिगत टैक्स ब्रैकेट के अनुसार योजना बनानी होगी और निवेश करना होगा और यदि आवश्यक हो तो किसी वित्तीय सलाहकार या कर सलाहकार से परामर्श करना होगा।
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