Power Of Compounding In Investments /निवेश में कंपाउंडिंग की शक्ति

 

What is compounding?

The term Compounding is basically used for interest calculated on interest or profit earned on profit. The principal amount that remains invested compounds in value. Appreciation of the principal invested amount and grows the investment value which in turn increases the earnings you earn, as the investment amount increases over time. Over a long investment horizon the original investment amount is only a small percentage of the total investment value; profits earned on profits constitute the major part of the investment value. The power of compounding can be quite effective for those who start investment early - As per the chart below. You can find out that your wealth is not growing linearly but exponentially over time. This is known as the Power of the Compounding effect.

How do you acquire the power of compounding?

 The answer to this is very simple. You have to start saving and investing from the early stages of your life. Even if your income is low in the early working stages, in these stages you have fewer financial obligations compared to later stages of life when you have a family to take care of, moreover, you give your investments a valuable ingredient to meet your financial goals in long-term

Investments Strategy for reference as per Financial Goals

                

               The above table is only for comparison purposes. There can be no guarantee of return

Starting early holds the key to a large corpus that would allow you to plan your goal of retirement

A question is asked by  an investor, When should I start investing for retirement?’ The answer to the question would be The day you earned your first got salary or some income. When we start working. If you remember the day of your first work, which means that in the future you would retire. On retirement, we all will be needing some money that will feed us when our income stops.

A person who has sown seed will know that all seeds will not blossom after a certain time  Many will fail to become large trees. This example can be compared with our savings that may suddenly be wiped out on account of contingencies such as income loss due to a bad economy or health-related expenses

As we observe that sometimes, our investment decisions go wrong, we may end up investing in an instrument that fails to deliver returns. Let us find out with an example of a mutual fund scheme where investment decisions by the fund manager sometimes go wrong; by the time they are changed it can be too late, and If we have invested in such schemes, we may incur a loss of our savings

However, if these losses happen at the start of our careers, we would have the time to rectify them.

What will happen to an investor who has to face such a situation with his retirement money?

Hence, the sooner we start our retirement planning, the better it is.

Here, we notice that those who start saving in the early stages create a much larger corpus than those who start late. the important factor is not the rate of return but how long we are investing.

For calculating compound interest, the important factor is ‘n’ i.e. the number of years we keep investing and not ‘ROI' which is the rate of return, as we've seen in the formula of the last post

Albert Einstein has said that compounding is the eighth wonder of the world. The longer the investment, the greater will be the compounding. Investment is a habit. So, we should always develop the habit in an early stage of life.

Let us also see this concept from the perspective of various stages of life of a person,  At a younger age, there are very few responsibilities. as there are no dependents in many cases. Sometimes parents could be working or independently generating an income. An individual is most of the time be living with his/her parents, so there would be very less household expenses. You may not also experience the need to purchase a house independently.

In such a situation, it is easy to save at this stage. As we grow in life, parents can be dependent, one’s own family would also need support, and there may be a necessity for a house purchase, and so on so forth.

Comparison of Simple & Compound Interest:
Though Compounding takes time. Consider Rs 10,000 investment which earns 5% a year under both simple and compound interest. After ten years simple interest would turn the initial amount of Rs 10,000 into Rs 15,000, by simply adding 5% every year in Rs 10,000. As we can see, in compound interest by adding interest on interest at 5% we see a significant pull ahead of Rs 16,289, however, the difference is small and seemingly insignificant. But as when we go ahead to calculate for 50 years, we can see the vast difference in the amount as compared to the amount earned in simple interest. After fifty years simple interest would turn the initial amount of Rs 35,000, by simply adding 5%, and in compound interest, by adding interest on interest at 5% we see a significant rise of Rs 1,14,674. So friends I hope you have understood the importance of the Compounding effect.

The above example is only given for the understanding purpose

कम्पाउंडिंग क्या है?

कंपाउंडिंग शब्द मूल रूप से ब्याज या लाभ पर अर्जित लाभ पर गणना किए गए ब्याज के लिए उपयोग किया जाता है। मूलधन जो मूल्य में निवेशित यौगिक रहता है। मूलधन निवेशित राशि की सराहना और निवेश मूल्य बढ़ता है जो बदले में आपकी कमाई को बढ़ाता है, क्योंकि निवेश राशि समय के साथ बढ़ती है। एक लंबी निवेश अवधि में मूल निवेश राशि कुल निवेश मूल्य का केवल एक छोटा प्रतिशत है; मुनाफे पर अर्जित लाभ निवेश मूल्य का प्रमुख हिस्सा है। कंपाउंडिंग की शक्ति उन लोगों के लिए काफी प्रभावी हो सकती है जो जल्दी निवेश शुरू करते हैं - ऊपर  दिए गए चार्ट के अनुसार। आप पता लगा सकते हैं कि आपका धन समय के साथ रैखिक रूप से नहीं बल्कि तेजी से बढ़ रहा है। इसे कंपाउंडिंग प्रभाव की शक्ति के रूप में जाना जाता है।

आप कंपाउंडिंग की शक्ति कैसे प्राप्त करते हैं? इसका उत्तर बहुत ही सरल है। आपको अपने जीवन के शुरुआती दौर से ही बचत और निवेश की शुरुआत करनी होगी। यहां तक ​​कि अगर शुरुआती कामकाजी चरणों में आपकी आय कम है, तो इन चरणों में आपके पास जीवन के बाद के चरणों की तुलना में कम वित्तीय दायित्व होते हैं, जब आपके पास देखभाल करने के लिए एक परिवार होता है, इसके अलावा, आप अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक मूल्यवान घटक देते हैं। लंबे समय में। 

जल्दी शुरू करना एक बड़े कोष की कुंजी है जो आपको सेवानिवृत्ति के अपने लक्ष्य की योजना बनाने की अनुमति देगा। 

एक निवेशक द्वारा एक प्रश्न पूछा जाता है, मुझे सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कब शुरू करना चाहिए?’ इस प्रश्न का उत्तर होगा जिस दिन आपने अपना पहला वेतन या कुछ आय अर्जित की थी। जब हम काम करना शुरू करते हैं। अगर आपको अपने पहले काम का दिन याद है, जिसका मतलब है कि भविष्य में आप रिटायर हो जाएंगे। सेवानिवृत्ति पर, हम सभी को कुछ धन की आवश्यकता होगी जो हमारी आय बंद होने पर हमें खिलाएगा।

एक व्यक्ति जिसने बीज बोया है उसे पता होगा कि एक निश्चित समय के बाद सभी बीज नहीं खिलेंगे कई बड़े पेड़ बनने में असफल होंगे। इस उदाहरण की तुलना हमारी बचत से की जा सकती है जो अचानक खराब अर्थव्यवस्था या स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के कारण आय हानि जैसी आकस्मिकताओं के कारण समाप्त हो सकती है।

जैसा कि हम देखते हैं कि कभी-कभी, हमारे निवेश के फैसले गलत हो जाते हैं, हम एक ऐसे साधन में निवेश कर सकते हैं जो रिटर्न देने में विफल रहता है। आइए एक म्यूचुअल फंड स्कीम के उदाहरण से पता करें जहां फंड मैनेजर द्वारा निवेश के फैसले कभी-कभी गलत हो जाते हैं; जब तक उन्हें बदला जाता है तब तक बहुत देर हो चुकी होती है, और अगर हमने ऐसी योजनाओं में निवेश किया है, तो हमें अपनी बचत का नुकसान हो सकता है।

हालांकि, अगर ये नुकसान हमारे करियर की शुरुआत में होते हैं, तो हमारे पास उन्हें सुधारने का समय होगा। उस निवेशक का क्या होगा जिसे अपने रिटायरमेंट के पैसे से ऐसी स्थिति का सामना करना पड़ता है?

इसलिए, जितनी जल्दी हम अपनी सेवानिवृत्ति योजना शुरू करें, उतना ही बेहतर है। यहां, हम देखते हैं कि जो लोग शुरुआती चरणों में बचत करना शुरू करते हैं, वे देर से शुरू करने वालों की तुलना में बहुत बड़ा कोष बनाते हैं। महत्वपूर्ण कारक रिटर्न की दर नहीं है लेकिन हम कब तक निवेश कर रहे हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के लिए, महत्वपूर्ण कारक है 'n' यानी जितने वर्षों तक हम निवेश करते रहते हैं न कि 'ROI' जो कि प्रतिफल की दर है, जैसा कि हमने पिछले पोस्ट के सूत्र में देखा है। 

अल्बर्ट आइंस्टीन ने कहा है कि कंपाउंडिंग दुनिया का आठवां अजूबा है। निवेश जितना लंबा होगा, कंपाउंडिंग उतनी ही अधिक होगी। निवेश एक आदत है। इसलिए, हमें हमेशा जीवन के प्रारंभिक चरण में आदत विकसित करनी चाहिए।

आइए इस अवधारणा को एक व्यक्ति के जीवन के विभिन्न चरणों के दृष्टिकोण से भी देखें, छोटी उम्र में बहुत कम जिम्मेदारियां होती हैं। क्योंकि कई मामलों में कोई आश्रित नहीं होता है। कभी-कभी माता-पिता काम कर रहे होते हैं या स्वतंत्र रूप से आय अर्जित करते हैं। एक व्यक्ति ज्यादातर समय अपने साथ रहता है ऐसे में इस स्तर पर बचत करना आसान है। जैसे-जैसे हम जीवन में बढ़ते हैं, माता-पिता निर्भर हो सकते हैं, अपने परिवार को भी समर्थन की आवश्यकता होगी, और घर खरीदने की आवश्यकता हो सकती है, इत्यादि।

साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज की तुलना :

हालांकि कंपाउंडिंग में समय लगता है। 10,000 रुपये के निवेश पर विचार करें जो साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज दोनों के तहत सालाना 5% कमाता है। दस साल के बाद साधारण ब्याज 10,000 रुपये की शुरुआती राशि को 15,000 रुपये में बदल देगा, हर साल 10,000 रुपये में केवल 5% जोड़कर। जैसा कि हम देख सकते हैं, चक्रवृद्धि ब्याज में ब्याज पर 5% की दर से ब्याज जोड़कर हम 16,289 रुपये के आगे एक महत्वपूर्ण खिंचाव देखते हैं, हालांकि, अंतर छोटा और प्रतीत होता है कि महत्वहीन है। लेकिन जब हम 50 वर्षों की गणना के लिए आगे बढ़ते हैं, तो हम साधारण ब्याज में अर्जित राशि की तुलना में राशि में भारी अंतर देख सकते हैं। पचास वर्षों के बाद साधारण ब्याज 35,000 रुपये की प्रारंभिक राशि को केवल 5% जोड़ देगा, और चक्रवृद्धि ब्याज में, 5% पर ब्याज जोड़ने पर हम 1,14,674 रुपये की उल्लेखनीय वृद्धि देखते हैं। 

तो दोस्तों मुझे उम्मीद है कि आपको कम्पाउंडिंग इफ़ेक्ट  का महत्व समझ में आ गया होगा।